2025년 연말정산 미리보기 서비스 오픈! 올해 절세 꿀팁 총정리

rikyriky2020 2025. 11. 21.

2025년 귀속 연말정산 시즌을 앞두고, 국세청이 ‘연말정산 미리보기 서비스’를 개통했습니다. 많은 근로자가 궁금해하는 공제 항목, 달라진 점, 절세 팁 등을 사전에 확인할 수 있는 서비스로, 홈택스에서 누구나 쉽게 이용할 수 있습니다. 올해는 특히 소비·저축 계획을 미리 세울 수 있는 기능이 강화되어 실효성이 높아졌습니다.

✔ 연말정산 미리보기 서비스란?

연말정산 미리보기 서비스는 2025년 1~9월 간 사용한 카드 사용액과 지난 연말정산 때 적용된 공제 금액을 기반으로 2026년 1월 연말정산에서 받을 세액을 미리 계산해볼 수 있는 시스템입니다.

홈택스에서 로그인 후 아래 경로로 쉽게 가능합니다.

① 홈택스 로그인
② 장려금·연말정산·기부금 메뉴 선택
③ 편리한 연말정산 클릭
④ 연말정산 미리보기

✔ 올해부터 달라진 공제 항목 & 유의사항

올해 연말정산에서 주목해야 할 공제 항목과 유의사항을 정리했습니다.

1) 지출수단별 공제율 확인

신용카드 15%
체크카드·현금영수증 30%

즉, 체크카드와 현금영수증을 적극 활용할수록 공제 혜택이 커집니다.

2) 신용카드 소득공제 불가 항목

차량 구입
보험료
공과금
대학 등록금
상품권 구입
면세점 지출
이미 월세 세액공제를 받은 월세액

3) 장기주택저당차입금 공제

장기주택저당차입금을 다른 금융사로 옮기더라도 기존 차입금 한도 내에서는 공제 가능합니다.

4) 교육비 세액공제 가능 항목

유치원 입학금
방과 후 교육비
도서 포함 특별활동비

단, 차량운행비·앨범비 등은 공제 불가

✔ 연말정산 절세를 위해 꼭 해야 할 3단계

STEP 1. 전년도 지급명세서 확인 & 연봉 입력

지난해 공제 항목이 어떻게 적용됐는지 반드시 확인해두세요. ‘예상 연봉’을 입력하면 더 정확한 세액을 미리 계산할 수 있습니다.

STEP 2. 공제·감면 명세 수정 입력

주택자금, 보험료, 의료비, 교육비 등 올해 예상되는 연간 지출을 입력하면 올해 법령에 맞는 공제 금액을 미리 확인할 수 있습니다.

STEP 3. 항목별 3개년 추이 확인

최근 3년간 지출액·공제액을 그래프로 비교하여 올해 어떤 항목에서 공제받을 여지가 있는지 파악할 수 있습니다.

✔ 중간예납세액 부담될 때 해결방법

1) 추계액 신고

상반기 실적 기준 중간예납 추계액이 지난해 종합소득세 대비 30%보다 적을 경우 추계 신고를 통해 부담을 줄일 수 있습니다.

2) 분할납부

납부해야 할 중간예납 고지세액이 1천만 원 이상일 경우 절반을 먼저 내고 나머지는 2026년 2월 2일까지 납부 가능합니다.

3) 납부기한 연장

태풍·집중호우 등으로 사업상 어려움이 있는 경우 최대 9개월까지 납부기한을 연장할 수 있습니다.

✔ 고지세액 조회 & 납부 방법

중간예납세액은 홈택스 또는 손택스에서 확인할 수 있습니다.

홈택스 조회 경로

로그인 → 세금신고 → 종합소득세 신고 → 중간예납 고지세액 확인

손택스 조회 경로

로그인 → My홈택스 → 세금납부·환급·고지·체납·압류재산 → 고지 탭

납부 방법

계좌이체
전자납부
은행 방문

✔ 중간예납세액 고지 제외 대상

중간예납세액 50만 원 미만
이자·배당·근로·연금·기타소득만 있는 경우
분리과세 주택임대소득자
특수 직업군(예술인 등)
보험모집인·납세조합 가입자 등
중간예납 기간 종료 전에 휴·폐업한 경우

✔ 마무리: 올해 절세 전략은 ‘미리보기’가 답입니다

연말정산은 알고 준비하면 월급 이상의 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 이번에 개통된 국세청 ‘연말정산 미리보기 서비스’는 올해 소비 계획을 조절하고, 공제 여부를 미리 체크하는 데 큰 도움을 줍니다. 지금 바로 홈택스에서 미리 확인해보세요.